CNAB-o-que-e-pra-que-serve

CNAB: o que é e para que serve?

Atualizado em 26/03/2021
Por Pedro Mendonça

CNAB: o que é e para que serve?

Atualizado em 26/03/2021
Por Pedro Mendonça
Junte-se a milhares de pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade

O CNAB – Centro Nacional de Automação Bancária – é uma ferramenta padronizada da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN). O CNAB é utilizado tanto para remessa quanto para o retorno de dados e informações financeiras entre clientes e bancos, de maneira digital.

A FEBRABAN é responsável por estabelecer como será o formato das colunas e todo o conteúdo do texto a ser utilizado para facilitar a leitura de informações.

Vale um destaque: se você trabalha no setor financeiro, saiba de uma coisa: a FEBRABAN é um órgão regulador brasileiro e é um dos mais seguros e tecnológicos do mundo.

O CNAB apresenta ferramentas que auxiliam o gerenciamento de envios e recebimentos de forma automática, tornando o trabalho que seria manual, digital, e portanto, mais eficiente.

Dessa maneira, o CNAB auxilia no controle do fluxo de pagamentos, agindo desde o envio da remessa ao determinado banco, até o retorno das informações para a empresa dar baixa.


Qual objetivo do CNAB?

De forma direta, o objetivo do CNAB é digitalizar, tanto a emissão como a baixa dos pagamentos, fazendo com que os dados sejam preenchidos de maneira automática e já dentro do padrão.


Facilidade do CNAB

Uma grande facilidade e funcionalidade do CNAB é manter o banco de dados da sua empresa, no seu sistema de gestão, atualizado, pois através dele as compensações serão comunicadas de forma automática.

Essas compensações acontecerem de forma automática reduzem significativamente o trabalho manual de digitação, que deveria ser feito a cada documento a ser pago.

CNAB de Pagamento

O processo é muito simples e fácil de ser explicado. A empresa que precisa realizar um pagamento, necessita que o software/sistema de gestão e controle comercial que ele utiliza gere o arquivo de remessa. Após esse passo, será preciso acessar o site do banco em questão para realizar o envio do registro de pagamento manualmente.

O arquivo de remessa irá passar por um processo de validação, e caso ocorra algum erro, o banco irá informar.Após finalizada a validação e autenticação desses dados, o pagamento é homologado e então é gerado o arquivo de retorno.

Após esse processo, é possível fazer o download do arquivo de retorno e o upload no sistema ERP ou de gestão e controle comercial.

Em caso de efetuar o pagamento via boleto ou transferência, precisa esperar o registro dos bancos para acessar o arquivo de retorno.

Esse processo é simples, porém trabalhoso e que exige bastante atenção do setor financeiro da empresa. Contar com um sistema de controle comercial e industrial que automatize esses processos será um diferencial nas suas rotinas.


Principal vantagem do CNAB

A principal vantagem do CNAB para as empresas, é estabelecer uma relação direta entre o seu sistema de gestão (ERP) e as instituições bancárias, fazendo com que boa parte do trabalho manual seja automatizada.


Essa automatização da operação financeira, auxilia ainda nas atualizações diárias do seu banco de dados.


Como o CNAB funciona

O CNAB, Centro Nacional de Automação Bancária, alimenta os bancos de dados do seu sistema de gestão das empresas (ERP), mantendo-os atualizados no que tange aos recebimentos.

Além de manter esses atualizado os bancos de dados do seu ERP, o CNAB da baixa automática dos títulos, e isso se deve à padronização de comunicação.

Essa baixa automática facilita e dinamiza os processos no dia-a-dia da sua empresa, uma vez que evita a necessidade de digitalização de cada boleto compensado.

O processo de funcionamento do CNAB é bastante simples.

A empresa que for realizar o pagamento, precisa que seu sistema de gestão (ERP) gere o arquivo de remessa. Após esse arquivo de remessa gerado, o próximo passo será acessar o site do determinado banco para enviar o registro de pagamento, manualmente.

O arquivo de remessa será validado. Caso ocorra algum erro, o banco irá informar.

Após a validação e autenticação dos dados, o pagamento será então homologado. Com isso, será gerado o arquivo de retorno. E, para que esses dados sejam inseridos ao seu ERP, a empresa precisa fazer o upload do arquivo de retorno.

OBS: nos casos de pagamentos efetuados via transferência e boleto, em específico, é necessário esperar o tempo de registro dos bancos para poder acessar o arquivo de retorno.

CNAB 240 e CNAB 400

A numeração 240 e 400 referem-se ao layout que o arquivo CNAB possui. Vale destacar que existem diferenças e variações de acordo com o tipo de banco.

Para os pagamentos, quase todos os bancos utilizam o CNAB 240.

Já os emissores de boletos, utilizam dois tipos: CNAB 240 e o CNAB 400.

CNAB 240:


Possui 4 segmentos de 240 posições. É possível acrescentar outros títulos dentro do mesmo arquivo.

Nesse layout, possui tudo que o CNAB 400 realiza, além da utilização de serviço bancário correspondente, pagamento de contas e agendamento de pagamento de título.

CNAB 400:


Possui uma quantidade inferior de informações, apenas 400 posições.

O layout opera com carteira de cobrança simples e garantida. Não permite o serviço de lotéricas, por exemplo (banco correspondente).

O CNAB 400 é comumente utilizado para postagem de títulos pelos correios e protesto.

A vantagem dele em relação ao CNAB 240 é: rapidez nas informações e simplicidade.

Layout: qual utilizar?

Tanto as transações de remessa como de retorno podem sofrer alterações de acordo com o banco.

Por esse motivo, é importante que você defina o tipo de informação que precisa e qual é ofertado pela instituição bancária.

Outro ponto importante: o volume de transações também influencia nessa decisão.


Layout de CNAB dos bancos

Você sabe qual layout o banco que você opera possui?

Como dito anteriormente, cada banco possui suas especificidades nos arquivos CNAB.

Segue uma tabela atualizada dos bancos e seus respectivos layouts:

Banco Real: CNAB 400 e 240
Banco Santander: CNAB 400 e 240
Banco Itaú: CNAB 400 e 240
Banrisul: CNAB 400
Banco do Brasil: CNAB 400 e 240
Bradesco: CNAB 240
Banco Inter: CNAB 240
Banco Safra: CNAB 400
Caixa: CNAB 400 e 240
Banco Mercantil: CNAB 400
Sicoob: CNAB 240
Banco Bradesco: CNAB 400
Bank Boston (Itaú): CNAB 400
C6 Bank: CNAB 240
Banco Bic Banco: CNAB 400
Banco Unibanco: CNAB 400
Banco HSBC: CNAB 400
Banco SUDAMERIS: CNAB 400
Banco Banestes: CNAB 400
Banco Nossa Caixa São Paulo: CNAB 400
Sicredi: CNAB 240

Vale destacar que alguns bancos digitais não trabalham com CNAB.


CNAB: Desafios Tecnológicos

Um dos maiores desafios do CNAB é a adequação as regulamentações de cada banco, uma vez que cada banco tem seu próprio padrão de emissão de boletos.

Um exemplo disso é o caso do Código de Ocorrência Pagador.

Em relação ao Código de Ocorrência Pagador (segmento R; posição 207), o Banco do Brasil não trata a informação.

ITAÚ, por sua vez, efetua o tratamento com seus códigos próprios.

Como dito anteriormente, a maior dificuldade do CNAB, é que as empresas estejam atentam para todas as especificidades.


Sistema para Controle dos Arquivos do CNAB

A melhor alternativa para controlar os arquivos do CNAB, de forma automatizada e tecnológica, é optar por um sistema de gestão comercial e industrial que faça a comunicação com os bancos e a emissão dos boletos, dentro do arquivo CNAB 400 como dentro do CNAB 240.

Know How – Sistema de Gestão Comercial e Industrial da Principal Softwares, é a ferramenta precisa para os decisores interessados em zerar as operações manuaisreduzir severamente a margem de erro e economizar um bem precioso: tempo.

Ficou interessado? Entre em contato conosco no nosso Whats App!

Pedro Mendonça, aqui no Blog.

O que você achou deste conteúdo?
Conte nos comentários sua opinião sobre: CNAB: o que é e para que serve?.


0 comentários

Enviar um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Soluções para gestão e automação comercial para organizar as rotinas de faturamento